O refinancování

Co je to refinancování

Refinancování je jednorázové splacení hypotéky, překlenovacího úvěru nebo úvěru ze stavebního spoření hypotékou nebo překlenovacím úvěrem nebo úvěrem ze stavebního spoření od jiné banky nebo stavební spořitelny. Účelem refinancování je získání nižší úrokové sazby, nižších poplatků, možnosti mimořádných splátek kdykoliv nebo nižších měsíčních splátek. Za refinancování obvykle neplatíte žádné poplatky.

Důvody k refinancování

• Končí vám fixační období a banka vám nabízí vyšší úrokovou sazbu, než jaká je aktuálně na trhu obvyklá.

• Potřebujete snížit měsíční splátky rozložením do delší splatnosti.

• Máte více hypotečních úvěrů a chtěli byste splácet pouze jeden.

• Nejste spokojeni se svou stávající bankou.

• Chcete se zbavit povinného životního pojištění u hypotéky. 

• Chcete získat dodatečné úvěrové prostředky v případě, že současná hodnota nemovitosti vzrostla nebo jste původně nevyužili 100% hypotéku.

Důvodů k refinancování může být více. Refinancujte a přizpůsobte si hypotéku nebo úvěr svým aktuálním potřebám.

Výhody refinancování

Hlavní výhodou refinancování je dosažení nižších úrokových sazeb a odstranění poplatků. Refinancování se však často používá také pro dosažení možnosti libovolných mimořádných splátek kdykoli anebo snížení měsíčních splátek (např. během mateřské dovolené).

Snížení úrokové sazby

Díky nižší úrokové sazbě můžete snížit celkové přeplacení hypotéky nebo úvěru i o více než 20% při stejné době splatnosti.

Snížení splátek

V souvislosti s růstem úrokových sazeb dochází ke zvýšení splátky hypotéky nebo úvěru. Při refinancování lze zvolit delší splatnost, címž se vám sníží výše splátky, které nebudou ovlivňovat váš rodinný rozpočet.

Získání výhodnějších parametrů hypotéky nebo úvěru

Vliv na zhodnocení výhodnosti nabídky refinancování mají také další parametry hypotéky nebo úvěru, jako např. nižší nebo žádné poplatky za vyřízení hypotéky nebo úvěru a vedení úvěrového účtu, možnost mimořádné splátky kdykoli bez sankcí, možnost vybrat si progresivní nebo degresivní splácení úvěru nebo možnost pronajímat zastavenou nemovitost.

Kdy refinancovat hypotéku

Hypotéku lze bez sankcí refinancovat obvykle pouze v době, kdy vám končí fixace úrokové sazby. Překlenovací úvěr a úvěr ze stavebního spoření je možné refinancovat kdykoliv.

Na refinancování je dobré se řádně připravit. Čím dříve začnete, tím více času a informací pro vyjednávání se stávající bankou budete mít. Refinancování je vhodné řešit alespoň 6 týdnů před koncem fixace, abyste stihli refinancovat včas.

Kolik času vám do konce fixace zbývá?

Méně než 3 měsíce – rádi vám pomůžeme s refinancováním.

Více než 3 měsíce – připravili jsme pro vás zajímavý seriál se spoustou rad a tipů k refinancování.

Postup refinancování

1. 2-3 měsíce před koncem fixace požádejte o novou nabídku hypotéky nebo úvěru na další fixační období. Nečekejte, až vám nabídku pošle sama banka. Ta nemá zájem na tom, abyste na refinancování měli dostatek času.
2. Zjistěte si, jaké pomínky jsou dostupné u vaší stávající banky pro nové klienty a jaké podmínky jsou dostupné při refinancování u jiných bank nebo stavebních spořitelen.
3. Srovnejte si všechny nabídky při zohlednění případných poplatků za vyřízení úvěru a vedení úvěrového účtu.
4. Vyjednávejte se svou bankou, aby vám poskytla výhodnější nabídku vzhledem k zjištěným aktuálním nabídkám na trhu.
5. Zároveň si začněte zajišťovat podklady pro vyřízení hypotéky v jiné bance.
6. Pokud vám banka neposkytne lepší nabídku, vyřiďte si hypotéku nebo úvěr u vybrané banky nebo stavební spořitelny.